花旗和巴克莱等银行巨头卷入外汇操纵调查


 发布时间:2020-10-01 09:55:29

收到短信说自己的电子密码器将失效,点开链接以后按提示输入信息,结果账户资金被转走,最近已有银行储户上当。昨日,市内某国有商业银行个人金融部有关人士提醒,如果收到“你的电子密码器将失效”的短信时,不要立即按提示操作,否则骗子不知密码也可盗走你的钱。近日,长春小伙小王收到短信,内容大致为,“尊敬的X行用户:系统升级,您的电子密码器于次日失效,请尽快登入我行维护网站wap.icbctwf.com更新升级!给你带来不便请谅解【X行】”。他随即在手机上点开链接网址,发现网站与真正的银行网站类似,于是按页面提示,输入银行卡号,接着又输入身份证号码,最后网页提示输入电子密码器的“临时验证码”。系统提示“维护成功”以后,小王放心地关闭网页。两天以后,小王使用该银行账号通过网上银行还信用卡欠款时,发现银行卡上的存款不见了,到银行查交易记录得知,他“维护电子密码器”当天,账上资金被1次性转走47000多元。只在网页上输入银行卡号和身份证号码,没有泄露银行账户密码,账上的钱怎么会被转走呢?我市某国有商业银行个人金融部人士对此表示,市民使用网上银行进行交易时,使用的是电子密码器上生成的密码,该密码与个人银行卡密码没有关系。

该人士解释,不法分子故意把电子密码器生成的密码,提示为“临时验证码”,让储户放松警惕。“对于储户来说,一旦将银行卡号、身份证号码、电子密码器生成的密码泄露出去,不法分子就可能通过网上银行将资金转走。”重庆晚报记者 张彬 如何防范银行系统升级短信骗局 对于上述骗局,市内某国有商业银行个人金融部人士称,可从4个方面来加以防范。其一,银行给客户发短信时,发送号码是银行的官方客服电话,不会附带任何数字作为前缀或后缀; 其二,网上银行的电子密码器,属于网上交易时的密码生成器,银行任何时候都不会向客户索取该密码; 其三,客户收到这样的短信后,应通过银行官方网站、官方客服电话等进行询问、核实; 其四,银行对任何系统升级或者功能改进时,不会只给客户发短信,一定会在官方网站进行公告。

英国投资公司巴克莱资本分析中国经济形势后称,在政策刺激下中国经济形势即将回暖。在3月份发布的全球展望中,巴克莱分析师称,中国政府最终将扭转经济形势,对此他们十分乐观。这一观点已成为看涨中国经济人士的共识。据悉,巴克莱资本也并非盲目乐观。事实上,巴克莱对中国GDP增长预测仍低于市场预期。3月26日,巴克莱预测2014年中国GDP增长速度为7.2%,仍低于7.4%的市场预期。中国国际金融有限公司预测,中国2014年GDP增长速度为7.3%,低于先前7.6%的预测。据报道,日前,施罗德集团新兴市场研究中心负责人艾伦·抗韦(Allan Conway),在纽约举行的年度媒体会议上表示,他预计未来一年新兴市场股市将出现上扬势头。原因之一即投资者结束了对中国的看空。此外,金融经理也逐渐意识到,美国公司的收益不能仅仅依靠现金囤积和缩减开支。康韦认为股市对于中国的预测太过悲观。中国已经证明其扭转经济形势的实力。目前,中国央行保持了较低的货币市场利率,从而削弱汇率,同时,尽管中国政府曾承诺将减少固定资产投资,但近期中国开始开展或扩大基础设施计划。

巴克莱伦敦资产配置研究人员表示,“在相关政策的刺激下,中国经济增长势必加速。”但仍有部分人士对此持怀疑态度。李媛媛。

杰洛米·科维尔 法国兴业银行前交易员 □事件:媒体上周报道,被称为“魔鬼交易员”的法国金融界最大违规交易案主角科维尔,日前被判需要赔偿兴业银行49亿欧元的损失。□点评:49亿欧元的这笔空前巨额债务,让现年35岁的科维尔毫无争议地成为全球负债最多的人士。俗话说债多了不愁,不知道科维尔到底是何感受。据说,按他目前的收入粗略估算,还完罚款要20万余年,显然科维尔的下半辈子注定要像西西弗斯那样去赎罪。值得思考的是,科维尔并不是“魔鬼交易员”第一人。为何类似丑闻屡禁不止?是谁在一心逐利的同时忽视甚至纵容了违规交易?银行监管部门应该给出一个答案。

(任芬)。

瑞士银行宣布,该行一位交易员因违规交易导致银行损失约为20亿美元,后又调高至23亿美元。这一消息令市场大为震惊,从而使得15日在伦敦交易所上市的瑞银股票股价早盘交易就暴跌8.5%。瑞银事件已引起国际货币基金组织、国际清算银行以及英国金融稳定委员会等国际金融机构的高度重视,尤其是对投行衍生品交易活动监管问题的重视。英国和瑞士的金融监管机构还特别委派德勤国际审计事务所来主持这项独立调查。记者从瑞银苏黎世总部了解到,违规的交易员是该行“Delta One”衍生品部门的主管,该衍生品业务主要包括程序化交易、交易所交易基金、掉期、指数期货交易、定量交易等。违规交易事件披露后,瑞银首席执行官奥斯瓦德·格鲁佩在此间表示,尽管这一消息令人痛心,但客户头寸并未受到影响,事件本身也不至于改变公司的基本实力。业内人士认为,虽然23亿美元看起来数目不小,但款项本身仅占该行美元股东权益540亿美元的4%,不足以使瑞银伤筋动骨,也动摇不了该行衍生品交易的基础实力,但是该事件足以对瑞银今年第三季度利润与业务声誉造成连锁影响,将动摇市场对瑞银的信任。

这桩违规交易事件披露后,瑞银内部立即成立了一个处理事件特别委员会,对集团内部类似未授权交易行为及与内部监控环境存在问题等进行独立调查。同时由瑞银顶尖交易员组成的应急小组对这桩违规交易事件正在进行彻查,并称小组在对巨额股票期货头寸进行平仓过程中发现,由于违规交易的期货头寸规模被虚假的交易所交易基金对冲头寸掩盖了,所以没有被公司及时察觉。违规交易的损失是在过去三个月中投资标普500指数、DAX指数和欧元区斯托克指数等股指期货造成的。随着瑞银损失规模、发生原因及交易员交易活动细节不断浮出水面,让人们想到2008年法国兴业银行也因违规交易遭受49亿欧元的损失,当时的违规交易也出现在“Delta One”衍生品部门。1995年2月,英国历史最悠久的巴林银行也因派驻新加坡的交易员尼克·利森“未经授权”大量购买走势看好的日本日经股票指数期货,从而导致巴林银行因期指暴跌亏损14亿美元,并使银行陷入破产境地后以1英镑名义价格“贱卖”给荷兰国际集团。

实际上,“Delta One”衍生品是投行业务迅速发展中的一个处于灰色地带的交易业务,主要交易一些密切跟踪某类基础资产(比如股票或白银)的证券。瑞士金融专家及业内人士纷纷表示,瑞银事件并非偶然,瑞银自身交易监督机制没有发现交易员如何能够避开后方结算部门完成未经授权的全部交易程序,足以显示瑞银集团内部监管系统存在严重漏洞。瑞银不仅应将注意力完全转向其旗舰财富管理业务,而且还必须从根本上吸取内部监管系统存在的严重问题。因此,为避免再次出现类似事件,应该在以下方面多下功夫: 首先,适度限制“Delta One”部门的发展规模。金融专家普遍指出,“Delta One”是目前全球投行仅剩的几种可以用自营资本进行大笔押注的衍生品交易工具之一。鉴于这种交易往往牵涉到交易所交易基金和互换合约,因而潜在风险极大,欧洲许多投行都宣布将禁止这种极具风险的交易。

一名交易员的违规交易可轻而易举地绕过数百甚至上千名后监控机构员工的监督与彻查,由此可见其能“牵一发而动全身”,造成投行灾难性损失。因此,此间金融专家提议,各大投行尚未组建起有效监督监控机构前夕应适度限制“Delta One”部门的发展规模,以免被铤而走险的交易员乘虚而入,给投行造成不必要的巨额财产损失。其次,投行首席执行官应精通衍生品交易。德利万邦首席执行官特里·史密斯指出,目前国际投行负责衍生品交易部门严重缺少专家级金融家来直接负责该项业务。史密斯表示,许多现行投行CEO及主管根本说不清“Delta One”部门具体在干些什么,他们给不出准确答案是因为这些主管本身也不懂新型衍生品业务的性质,从而放宽了对衍生品从业人员的监控与管理。对于瑞银,许多著名国际金融机构的专家呼吁其目前应分拆或出售该行隶属的投行部门,将注意力完全转向其旗舰财富管理业务,以免给银行主营业务带来更大损失。

再次,招聘衍生品交易员应须严格把关。从上述三起交易员违规交易案例足以看到投行招聘交易员时须严格把关的必要性,尤其不能随意将原在银行内部从事监管的内勤人员聘为交易员。上述几个案例中有两位交易员原来都一直从事银行内部监管工作,从而使得这些长期从事监管的执法人员突然成为作案者时,他们的反侦查能力使得监管部门难以发现他们违规的蛛丝马迹。国际金融研究公司Celent的高级分析师阿克赛尔·皮埃容说,在衍生品交易市场,交易部门和监管部门之间的界限并没有其他银行业务领域那么严格,让员工从监管一方转入交易一方虽然情况不多,但并没有被银行规定所禁止。这在一定程度上为违规交易埋下了隐患。最后,应加强投行风险管理与审计系统的协调。专家认为,从事金融衍生品交易的银行往往通过内部风险管理系统和内部审计系统来防范可能出现的违规情况。因为风险管理系统的职能是从交易风险系数角度审查交易员买卖合约是否安全,而内部审计系统则负责审查交易员买卖合约的真实性。

只要交易员在对冲平抑银行风险时稍有不慎,交易员的违规行为就会引起监管部门的察觉,也会引起内部审计系统就其对冲合约是否得到清算引起极大注意。瑞银内部上述两大监管系统很不协调,对交易员的违规交易长时间未能察觉。此外,对投行资本金充足率也要有更高要求。目前瑞士联邦政府对普通银行规定的资本金充足率须达到19%的最低要求,专家呼吁对投行的资本金充足率必须远高于上述标准,因为国际金融危机时期,瑞银投行业务部门因遭受美国房贷市场拖累,最终由联邦政府出面救市中减记500亿美元。投行有了更高比例的资本金不但可明显增强自救能力,而且一旦银行濒临倒闭危险时也可免于动用国家财政予以施救。记者 赵剑英。

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