上市银行年报解读:不良贷款率或将上升


 发布时间:2020-10-19 23:24:03

信贷资产证券化发起机构必须保留不小于5%的基础资产信用风险,且要持有其发起的资产证券化产品全部发行规模的至少5%。信贷资产证券化是发起机构将其拥有的缺乏流动性但有未来现金流的信贷资产(如住房抵押贷款)重组形成资产池,转让给证券化机构,以此为基础资产发行资产支持证券。资产支持证券按风险和收益率高低分优先档、中间档和次级档。其中,次级档证券包含最主要的信用风险。2008年,次级贷款证券化产品成为引发美国金融危机的元凶。沈玮青。

(记者吴雨、刘铮)当前我国商业银行正经历不良贷款上升、利润增速放缓的考验,但风险仍然总体可控。在经济进入“新常态”阶段后,商业银行需要积极转型,找到新增长点。伴随经济下行压力加大和结构调整的阵痛,部分地区、行业景气度下降,一些企业面临生产经营困难,银行的信贷风险也面临一定压力,不良贷款余额有所上升。银监会发布的数据显示,银行业不良贷款余额和不良贷款率已连续4个季度“双升”。截至二季度末,我国商业银行不良贷款余额为6944亿元,较上季度末增加483亿元;不良贷款率1.08%,较上季度末上升0.04个百分点。从不良贷款分布看,制造业、批发零售业占全部不良贷款比重的近60%。“在目前的经济形势下,不良贷款不可能控制在太低的水平,这与经济走势是一致的。”建设银行董事长王洪章坦言。中国社会科学院金融所银行研究室主任曾刚认为,随着经济结构调整的逐步深入,部分行业、局部地区,甚至部分金融机构出现某种程度的风险上升,是市场机制发挥效力的途径。

因此,应当允许适度、有序地风险暴露,以逐步消解前期的遗留问题。曾刚认为,总体上看,在未来一段时间,受经济结构调整和消化过剩产能影响,银行业整体的信用风险会继续小幅上升,但信贷风险总体可控。“和全球水平相比,中国的不良贷款率是比较低的。”中国银行国际金融研究所主管张兴荣说,2013年发达国家平均不良贷款率是5.1%,金砖国家平均是3.5%,不应对中国的不良贷款率过度解读。而且,尽管不良率持续上升,我国商业银行资本充足水平和质量较高,拨备覆盖率处在较高水平,风险补充和损失吸收能力较强。这从一些关键指标可以看出。数据显示,截至二季度末,我国商业银行加权平均一级资本充足率为10.13%,较上年末上升0.18个百分点;商业银行贷款损失准备金余额为1.83万亿元,比上年末增加1514亿元;拨备覆盖率为262.88%;贷款拨备率为2.83%,比上年末上升0.01个百分点。专家指出,一方面得益于银行利润留存带来的资本净额增长,另一方面来源于银行积极开展表外业务创新,适度控制了风险资产规模,使得银行资本充足率有所回升。

与此同时,自中国正式加入巴塞尔银行监管委员会以来,部分银行开始使用内部评级法,这也有助于银行节约一定的资本。目前,不良贷款已经成为银行业面临的共同课题,如何进一步调整信贷结构,加大对有效益的产业和行业的支持,同时加大不良贷款打包处置的力度,成为国内商业银行共同的行动。上半年,多家银行不良贷款核销数量已经超过去年全年的总量。7月中旬,监管部门再次要求银行业加快不良贷款核销的进程,加大不良核销的力度。中信银行行长李庆萍表示,银行越来越重视不良贷款的处置,希望多提拨备,今后两年才能“轻装上阵”。中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为,当经济下行压力较大时,银行业资产规模扩张也显著减缓,银行净利润普遍高增长的时代一去不返。“银行业正在积极寻找突破的方式,增加中间业务收入已成为各家银行培育新增长点的主要方向。” 专家指出,应理性看待目前银行业信贷风险,坏账风险值得警惕,需要积极处置,但并不像外界担心的那样夸张,对银行体系的稳健发展并无大碍。

随着中国经济进入“新常态”,银行业的发展也转入新阶段,未来银行业发展要积极开拓新的增长点。

中信银行昨晚发布半年报,该公司今年上半年实现归属于上市公司股东的净利润203.91亿元,同比增长5.25%,大幅低于去年同期的利润增速29%,并在目前已公布上半年业绩的上市公司中排名垫底。数据显示,该行上半年实现营业收入498.78亿元,同比增12.92%。其中非利息收入的占比有所提高,为18.5%,同比升2.1个百分点。此外,该行上半年不良贷款余额163.70亿元,比上年末增41.15亿元,上升33.58%;不良贷款率0.90%,比上年末升0.16个百分点。

中信银行表示,不良贷款主要是由于长三角、珠三角、环渤海等地区的中小民营企业(尤其是钢铁贸易类企业)受宏观经济和货币政策的影响,出现信用风险而形成的。(记者沈玮青)。

不良贷款 资产 质量

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