东亚中国“指尖银行”全新上线 领跑外资银行移动金融领域


 发布时间:2020-10-19 19:03:18

我们衷心希望阿根廷不会再一度‘cry’了。”中国人民银行前行长周小川此前在2018清华五道口全球金融论坛上用这样幽默的方式警示着阿根廷比索危机,而阿根廷只是全球多个新兴经济体遭遇困境的一个缩影。今年4月中旬以来,美元指数在市场预期外开始走强、具有资金风向标意义的美国10年期国债收益率持续走高、叠加离美联储6月议息会议的时间不断迫近,包括阿根廷、土耳其、印度、巴西、马来西亚等国家的货币都一度陷入恐慌的下跌潮中,各国央行纷纷出手救市、实施政策干预。市场预计,加息是本月美联储议息会议的大概率事件,而就在临近靴子落地前,多个新兴经济体启动了“组团”加息,阿根廷、土耳其、印度、印尼均加入了加息“大军”。中国银行国际金融研究所研究员王有鑫对中新社记者表示,上述新兴经济体近期的“股汇债”市资产价格都面临较大调整压力,金融脆弱性显著升高,为避免在6月美联储加息前后发生更大规模和更深程度的危机,新兴经济体国家选择提前应对,再次进入加息周期。相比自2015年12月以来美联储已完成的6次加息,此次市场预期“板上钉钉”的6月加息是对新兴经济体在政策方面产生影响最大的一次。王有鑫解释称,一方面是美联储加息节奏加快,累积效应逐渐发酵,利率中枢逐渐升高,已由量变转为质变,另一方面是今年不仅短端利率加速提升,以10年期美债为代表的长端利率也以较快速率抬升,而部分东欧新兴经济体正处于负利率区间,导致跨境资本快速流出新兴经济体。

此外,国际原油价格的快速上涨,部分新兴经济体双赤字问题更加严重,加剧了金融脆弱性。那么,作为全球最大新兴经济体的中国是否会跟随加息呢? 回顾此前中国央行对于美联储加息的应对之策,2017年3月、12月和2018年3月,中国央行都在美联储加息的当日相应上调了公开市场操作利率。兴业银行首席经济学家鲁政委认为,整体而言,本周公开市场操作利率或随美联储加息而再度提高5个基点,但由于市场预期充分且市场利率与政策利率之间仍有一定差距,此次可能的利率上调对市场的影响不大。但鲁政委亦指出,目前中国市场利率与政策利率的差距仅能容纳2次5个基点的上调,而宏观经济指标不支持市场利率中枢上行,因此在未来美联储的加息进程中,中国货币当局可能不会每一次都亦步亦趋,而会根据国内经济情况的变化自主确定合意的政策利率水平。“中国央行货币政策整体还是会坚持以我为主,协调好金融稳定和服务实体经济发展的目的,但在具体操作手段上也会有一些积极的变化。”王有鑫说,中国央行对逆回购、中期借贷便利等操作利率或将继续跟随上行,但上升幅度低于美联储加息幅度,价格指标呈现收缩态势。同时,为缓解流动性压力,可能会通过降准、临时准备金动用安排、中期借贷便利、常备借贷便利等操作,向市场释放流动性。

道富环球市场董事总经理兼亚太区宏观策略主管Dwyfor Evans向中新社记者表示,目前中国的通胀风险仍偏低,加上政府继续实行去杠杆政策,导致中国的信贷增长放缓,但尽管没有通胀问题,中国当局仍会将经济增长视为重中之重,并可能利用准备金率调整市场流动性。“不同于其他市场,中国政府可有效控制其外汇政策,因此有能力采取相对更加特殊的政策立场。”Dwyfor Evans说。(完)。

来自香港的东亚银行一直充分利用其良好的地缘、文化和语言优势,致力于外资银行的本土化探索;其2007在内地成立的全资法人银行——东亚银行(中国)有限公司(“东亚中国”),坚持以市场导向为原则,给中国客户提供全面的、多元化的金融产品和服务。在银行业竞争力日趋激励的今天,互联网已经成为各大机构竞相争夺的堡垒,东亚中国就是其中崛起的一支新兴生力军,通过开展丰富的网上银行业务提高在华竞争力,令其成为外资银行本土化探索的典范。做最“本地化”的网银 近年来,东亚中国陆续推出了专门为内地客户定制的具有“本地化”特色的个人网银、企业网银和电话银行等电子金融业务,致力于打造以客户需求为中心,以网上银行为核心的全面电子银行服务体系。据了解,东亚中国近70%的客户都开通并使用了网上银行,大约有20%左右的客户每周使用1~2次网银服务。东亚中国常务副行长林志民表示,伴随着互联网和电子商务的共同发展,这一比例将会越来越高,网银将成为人民日常生活不可或缺的金融服务渠道。

“东亚中国的网银建设一直是以最好的为目标,做最本地化的。”林志民谈到,“举个例子,其他外资银行可能都是把母行的东西搬过来,但我们内地的网银完全没有使用香港的那一套,而是重新搭建了一个,所以我们的网银是非常地道的。” “例如,‘两地通网上银行’项目是东亚银行旨在利用全球优势、汇集境内外网上银行资源,为个人客户打造的跨地域的网上金融产品及服务的通用平台。该服务旨在以‘两地通网上银行’为出发点,向境内外客户提供包括‘两地通个人网上银行’、‘两地通企业网上银行’和‘两地一本通账户’在内的丰富创新产品和服务,构建业内独具一格的‘两地通跨境综合金融服务’。”林志民说。“两地通网上银行”中的“两地”泛指中国内地和海外设立东亚银行网点并覆盖有网上银行服务的国家和地区(例如香港、新加坡、美国等),“通”指东亚中国和东亚海外分支机构之间包括资金通、账户通、网银通、短信通等在内的多种产品和服务的互通。

继2010年成功推出该项服务后,东亚银行目前还在筹建网上理财平台,旨在向客户提供理财产品、银保产品、基金、银证业务、外汇宝等融合多项理财业务的“一站式服务”。随着互联网技术的发展,东亚的电子银行服务也会与时俱进,并根据市场以及客户的需求进行调整。“目前,国内很火的手机银行也是我们关注的一项重点业务,目前我们在继续完善网上银行服务的基础上,正在重点拓展手机银行业务,力求打造更完整的电子银行服务链。”林志民说。“移动互联网发展的关键环节是手机银行或者说手机支付。任何经济的发展都离不开信息流、资金流和物流,现在已然成熟的PC(个人电脑)互联网经济就是在网上支付功能标准化和社会化后才高速发展的,网上支付从源头上为电子商务解决了资金流的问题。”林志民指出,移动互联网的发展速度势必也要受到商业银行、人民银行、银联等机构联手提供的“手机支付”的制约。

目前东亚中国也一直在密切关注手机银行业务的发展,并根据市场情况和技术条件拟定了最新的手机银行发展规划,在不久的将来为国内外客户带来更便捷、更安全和客户订制化的移动电子金融服务。做最安全的网银 “在整个互联网电子商务的发展过程中,‘资金安全’始终是最为关键重要的一环。作为资金源头的银行,我们有义务保障客户的账户资金安全,提供安全的网上支付,甚至是移动支付服务。”林志民说。东亚中国在规划网银支付服务之初就一直把安全放在首位予以考虑,并采取了多种技术和业务措施用于保障客户的支付安全。东亚中国是国内最早采用按钮型安全Key的银行之一,从物理上根本隔绝了黑客和木马的攻击。同时,东亚中国还规定使用网上支付功能的客户必须有以下四种认证方式之一:手机动态密码、文件证书+手机动态密码、安全Key或者安全Key+手机动态密码。通过对手机动态密码、CFCA数字证书的组合校验和动态匹配,有效地保障客户的支付安全。

东亚中国为所有的网银客户提供免费的动账通知短信服务,使客户对每一笔资金的流入流出及关键性非金融交易都能做到了然于心。当出现异常交易时,客户可以在第一时间知晓。此外,东亚中国还推出了客户自定义支付限额、网银预留信息、自定义头像等诸多个性化安全措施供客户选择和使用,而针对目前国内正在全面推广的金融IC卡业务,东亚中国推出了基于金融IC卡的支付认证安全服务。值得注意的是,东亚中国是内地接入第三方支付公司数量最多的外资银行。早在2008年,东亚中国率先与支付宝、快钱等国内知名的第三方支付公司签署了战略合作协议,为客户提供在线支付服务。经过多年的努力和发展,东亚中国已基本接入国内所有主流的第三方支付公司。“在未来支付业务的发展道路上,我们会更加积极的与第三方支付公司通力合作,利用最新的硬件基础、软件技术和业务模式,争取向客户提供更安全、更便捷和更贴心的支付体验。

”林志民说。业务创新持续部署 优质的网银服务并没有让东亚中国停下实体网点铺设的脚步,然而有别于传统网点的是,东亚中国未来的网点建设会加入更多的创新,林志民就指出,随着互联网技术的发展,网点的功能和定位方面都有所改变。“重点要搞清楚网点的功能是做什么。”林志民说,“以前的功能就是提款存款,但是现在很多ATM已经可以将这些业务处理完,另外很多交易在网上银行也可以处理,所以网点的功能就是验证,例如开户,拿密码这些事情必须去网点做,另外就是投资咨询业务,客户需要和网点的工作人员沟通。将来的网点可能不需要在大街上弄一个门面,或者在写字楼里就可以。” 未来东亚中国除了在网点铺设方面会继续加大力度以外,还会在客户群、产品线以及人员上有新的部署,特别是针对近期国内的各项政策做好充分的准备。值得一提的是,自2009年开始,东亚中国就和上海宋庆龄基金会一起成立了一个公益基金,致力于偏远山区的儿童教育、教师培训等公益活动,而今年东亚中国还开始了一个新的NGO民间公益资助计划,通过挑选一些比较好的民间项目来资助,让很多小型的公益组织发挥更大的作用。

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