构建互联网时代的金融新标准


 发布时间:2020-11-24 14:31:28

□本报记者 刘国锋 中国人民银行27日消息,人民银行日前发布《中国金融稳定报告(2016)》。《报告》指出,保持货币政策的连续性和稳定性,统筹运用公开市场操作、利率、准备金率、再贷款等各类货币政策工具,保持银行体系流动性合理充裕,疏通传导机制,降低融资成本。进一步完善宏观审慎政策框架,组织实施好宏观审慎评估,引导金融机构广义信贷合理增长,营造中性适度的货币金融环境。《报告》强调,完善稳健有效的宏观调控体系。继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策,创新宏观调控方式,加强区间调控、定向调控、相机调控,统筹运用财政、货币政策和产业、投资、价格等政策工具,采取结构性改革尤其是供给侧结构性改革举措,为经济发展营造良好环境。积极的财政政策要加大力度,适度扩大财政赤字,实行减税降费,进一步减轻企业负担。

创新财政支出方式,优化财政支出结构,适当增加必要的财政支出和政府投资,加大对民生等薄弱环节的支持。《报告》表示,将不断优化信贷结构,支持实体经济发展。深化重点领域改革,持续释放改革红利。加强金融监管,完善宏观审慎管理制度。防范和化解经济金融风险,全力维护金融稳定。《报告》指出,将在鼓励金融创新、继续减少行政审批的同时,切实加强金融监管。积极参与国际金融规则与标准制定,稳妥推进我国落实国际监管改革措施和稳健标准。积极发挥金融监管协调机制的作用,对跨市场、跨行业、交叉性的金融创新,明确政策原则,落实监管责任,防止监管空白和监管套利。同时,全面排查风险隐患,加强全方位风险监测预警。完善金融业综合经营制度安排,建立交叉性产品综合统计体系和信息平台,强化对跨行业、跨市场风险及风险传染的分析研判,着力防范风险交叉传染。

完善金融风险监测、评估、预警和处置体系建设,妥善处置风险事件。坚持底线思维,及时采取有效措施,坚决守住不发生系统性区域性风险的底线。《报告》在“证券期货业”部分指出,将扩大资本市场双向开放,进一步拓宽境内企业境外上市融资渠道,研究解决H股“全流通”问题。完善QFII、RQFII制度,逐步放宽投资额度,推动A股纳入国际指数,引导境外主权财富基金、养老金、被动指数基金等长期资金加大境内投资力度。启动深港通,完善沪港通,研究沪伦通。推进自贸区金融开放创新试点。推动港资、澳资机构在境内设立合资证券、基金经营机构。支持证券基金期货经营机构境外子公司的发展。深入推进内地与香港基金互认,稳步推进香港互认基金在内地注册。《报告》介绍,2015年资本市场双向开放继续推进,境外上市审批制度改革深入推进,境内企业可以优先股、可转债等创新方式在境外融资。

全年共计69家境内企业境外首发和再融资申请被依法核准,同比增长82%,融资额454亿美元,同比增长23%。《香港互认基金管理暂行规定》发布,内地与香港基金产品实现互认,首批4只内地互认基金和3只香港互认基金注册顺利完成。合格境外机构投资者(QFII)资格审批稳步推进,人民币合格境外机构投资者(RQFII)试点机构范围扩大至16个国家和地区,总投资额度超过1万亿元。

逾七成中国消费者愿意考虑开办纯互联网银行账户。更有意思的是,近七成中国消费者甚至愿意将纯互联网银行作为其主要银行。数字热潮正在中国风起云涌。当被问及“您是否使用过在线金融服务,包括网络银行、手机银行或由互联网公司提供的金融服务平台”时,约60%的麦肯锡受访者均作出了肯定的回答。促成这一趋势的原因何在?研究认为,中国消费者的金融需求及消费行为正在改变,包括大量利用社交媒体及口口相传等主要渠道无疑在其中作用不小;其次监管机构支持创新,包括允许互联网公司进入金融服务领域,以及诸如阿里巴巴、百度、腾讯等新兴互联网公司的涌入等都在其中扮演了积极的角色。“我们发现,互联网金融服务正在成为主流,”麦肯锡全球董事徐源宏说,“超过60%的银行个人金融客户正在使用这样那样的在线金融服务,包括网络银行、手机银行或由互联网公司提供的金融服务平台等。他们看重在线金融所带来的随时随地办理业务的便捷性。

” 互联网银行带来的市场竞争使得中国国有四大银行(工、农、中、建)的主导地位走弱。虽然对超过70%的中国个人金融客户来说,最大的四家国有银行仍是首选的金融机构,但是四大银行的市场份额正在不断缩水。相比之下,很多“专业型银行”作为他们的竞争对手应运而生,如股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行以及外资银行。在客户细分上,这些新崛起的竞争对手也各有侧重,比如股份制商业银行吸引了一线城市相对富裕,受过良好教育的客户;外资银行吸引的富裕阶层及本科以上学历的客户最多。另外,城市商业银行的主要客户为年纪较大的消费群体及一、二线城市大众富裕阶层;而农村商业银行的客户主要来自于三、四线城市及较低收入群体。除个人金融业务的数字化趋势外,这份名为《四大趋势塑造未来中国零售银行市场》的报告还强调了以下几个趋势。首先,中国个人金融客户对其主办银行的忠诚度越来越低;其次,中国各级别城市个人金融业务客户的行为在不断趋同。

“对于传统零售银行来说,如何重新定义适宜的目标客户群体,针对他们采用全方位服务模式而非单纯的提供金融产品,以及发展以品牌、个性化及易用性为基础的三大根本价值主张是值得企业思考的问题,”徐源宏说。(完)。

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