存款利率市场化改革再迈步 降息致P2P收益回归理性


 发布时间:2020-11-23 10:41:47

银行无需谈利率市场化就“变色”,而是要“灵活应对”。第七届中国企业社会责任国际论坛由中国新闻社和中国新闻周刊共同主办。当天,中国工商银行与国家开发银行、中国石化、中国南车等12家企业,共同获颁“2011最具责任感企业”奖项。李晓鹏代表中国工商银行出席颁奖仪式,并参与“责任对话”环节。当被问及“中国的利率市场化如果全面推开,银行面临怎样的压力和挑战”时,李晓鹏说,利率市场化对银行经营会产生一定影响,但这种影响不是单向的。目前,利差收入是中国银行业收入的重要组成部分,业界普遍担心,利率市场化后利差会减少,影响银行经营业绩。对此李晓鹏以全球最著名的三家银行花旗、汇丰、美国银行为例,对比中国工商银行、中国建设银行、中国银行说,美国等国家很早就推行利率市场化,但2011年三家中资银行的利差是2.59,而三家外资银行利差是2.80,因此不要谈利率市场化就变色。

他同时表示,中国商业银行需不断地创新产品,多元化综合经营,寻找新的利润增长点,以应对变化。当谈及中小企业融资问题时,李晓鹏表示,他本人并不赞成“大银行做大企业,小银行做小企业”这种观点。从中外商业银行的实践看,美国有6000多家中小商业银行,但真正扶持中小企业、特别是小微企业仍然是大银行。中国工商银行近年来也始终把中小企业作为业务发展重点,更实施“三个专”:即专门的营业机构、专门的产品和专门的政策。李晓鹏说,“大银行不仅可以办小企业贷款,而且已经或正在发挥着支持中小企业的作用。”(完)。

在各大银行施压下,美国联邦储备委员会日前发出信号,或将提高利率。然而提高利率并不意味着银行能坐享其成。由于银行业务错综复杂影响其盈利,政府已采取措施,有意使银行回归“传统盈利”模式。提高利率或能使银行扭亏为盈,却也可能减少贷款需求。文章表示,提高利率对银行利弊皆有,银行盈利的关键或在于吸引客户。日前,美联储发出提高利率的信号之后,外界纷纷猜测利率升高将使公众一片哗然。长久以来的较低利率使公众对提高利率极度敏感,因此该举措可能使贷款总需求骤减,进而使银行“财源广进”的愿望破灭。在提高利率时,唯一能缓和公众情绪的办法就是使之确信美国的经济仍在蓬勃发展,而做到这点并非易事。文章称,长期以来,贷款并不是银行最主要的盈利渠道。为了拓宽盈利范围,大型银行提供的业务错综复杂,从中介交易到贷款抵押均有涉及,造成“贪多嚼不烂”的现象,反而影响其盈利。政府的新规定将存托银行的业务限制在“传统银行模式”之内,即发放贷款和接受存款。- 文章表示,虽然美国政府希望存托银行回归传统营业模式,却并未使其更具吸引力。美联储竭尽全力,保证核心利率长期较低,刺激经济发展。

受此影响,银行的净利息收入大幅下跌,要以传统模式盈利可谓举步维艰。SNL Financial公司公布的数据显示,今年一季度大型受托银行的利息净幅距较去年大幅下跌,表明银行的盈利每况愈下。之前,美联储指望低利率能为银行创收,然而却事与愿违。今年五月,美联储暗示年底将允许利率提高,各大银行终于如愿以偿。此消息一出,大型存托银行的股票价格立即飙升。7月11日,10年期国库债券收益率也从消息公布前的2.19%升至2.57%。此外,抵押贷款利率和商业贷款利率也大幅上涨,表明在利息净幅距扩大的同时,银行盈利也“滚滚而来”。文章称,提高利率或能使银行扭亏为盈,却可能减少贷款需求。现下公众对经济发展和房产市场仍然信心十足,因此贷款需求并未减少。对银行而言,情况却并不乐观。大多数人并不愿意进行新的按揭贷款项目,因此续贷对银行利益攸关。能够预见的是,利率提高不利于续贷活动,续贷数量可能减少。Contingent Macro Advisors公司称,过去两个月内,房屋抵押贷款申请已减少了43.5%,使人大跌眼镜。这意味着同期平均房屋抵押贷款利率增幅超过了32%。

目前尽管利率提高,续贷仍占抵押贷款的67%。此外,利率提高还推迟了购房“高峰期”的到来。《财富》表示,提高利率对银行利弊皆有。在利率下降时,银行应主动降低信用标准,招揽客户。如果银行不愿采取措施,政府提高利率时,它们将追悔莫及。

新西兰央行于当地时间24日今年第四次上调利率。但该央行表示,在评估这轮加息影响之前不会进一步加息。新西兰央行将隔夜拆款利率上调0.25个百分点,至3.5%。该行行长惠勒在加息后发布的声明中说,新西兰经济似乎正在适应逐渐收紧的货币政策,在进一步调整利率迈向更中性的政策之前进行一段时间的评估是审慎之举。今年新西兰隔夜拆款利率已累计上调1个百分点。惠勒表示,整体通胀仍较温和,但强劲的经济增长正在吸收剩余产能,预计这将推动非贸易品通胀上升。他说,24日的加息举动将有助于维持未来通胀接近2%这一目标区间中点,确保经济能够持续扩张。惠勒称,新西兰经济继续增长,由于全球金融环境仍较宽松,预计2014年全年增速将达到3.7%。不过他也表示,新西兰贸易伙伴的经济增长今年上半年略微放缓,很有可能是由临时因素影响所致。

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