泛鑫事件敲响风控警钟 2014年保险中介迎来整顿年


 发布时间:2020-11-25 19:48:00

国务院颁布保险业“新国十条”,其中提出把与公众利益关系密切的环境污染、食品安全、医疗责任等领域探索开展强制责任保险试点。对此对外经济贸易大学保险学院教授王国军作客中新网金融频道视频访谈时表示,就像交强险一样,开车的都要买,撞人从保险公司得到赔偿,这样防止逆向选择。王国军解释,如果我是医生,出了医疗事故,对第三方造成责任,谁来赔偿,如果有钱我赔,但如果我没钱,谁来赔?受害者得不到救济怎么办?医疗责任险就要出来。我既然有职业资格,从事医疗事业,就必须买保险,不管我是好医生,还是差医生,出了事故,我赔不起,由保险公司来赔,为什么要强制,就是防止保险当中的逆向选择。因为买保险的人都清楚,这就是风险高的人会进来,风险低的人不愿意进来。王国军进一步解释,像车险也是一样,驾驶技术好的司机不买,但是驾驶技术很差,就会买,这种对保险公司经营是比较大的冲击。我们需要什么样的人进来呢?风险比较低的人进来。保险公司进行选择,防止这种逆向选择最好的办法,就是要求所有的这一类人都必须买,医院也要买去买,差的医生和医院出了医疗事故是从基金里面拿钱买单的,好的医生不愿意参加,差的医生愿意参加,这样整个制度是不稳定的。

好的医院不参加,差的医院都参加,最后费率都比较高,保险公司也承受不起,怎么办?强制执行,就像交强险一样,有了车,就必须买保险,撞了人之后,不管你有钱没钱,都会从保险公司那里得到赔偿,但是强制性的保险有一个问题,它跟市场经济是不太合拍的,市场经济是一种契约自由的精神,不要强制,但这是强制的,这是一个矛盾。(中新网金融频道)。

“佣金宝”的变:经纪业务进入“零佣金”时代 中金公司分析认为,从产品特性上看,“佣金宝”与其他证券公司类似产品的最大不同在于提供“非现场开户+保证金余额理财”一揽子服务。其公开佣金率做到市场最低,且其保证金余额可以较低门槛自动申赎货币基金。“佣金宝”的推出体现了互联网应用对证券行业的加速渗透,传统经纪业务佣金率将加速下滑,行业分化不可避免。此外,目前券商的规费一般是万分之一点五至万分之一点八之间,再加上营业部需要缴纳的营业税,券商的成本基本上是万分之二。因此,有市场人士指出,国金证券宣布万二佣金,实质上也就是正式宣告经纪业务进入“零佣金”时代,这种拥有强烈互联网金融思维的操作方式,将可能带来券商经纪业务佣金模式的新一轮革命。对于经纪业务本身,转型似乎也变成势在必行之举。低佣金率的背后,券商和互联网的联手,为的是更早地“跑马圈地”,其模式有点和现在的打车软件相似,毕竟只有掌握更多的客户才能有更广阔的市场。一家大型券商专注互联网金融研究的资深分析师也表示,佣金价格已经是次要因素,继续下降是不得已而为之,而国金“佣金宝”的模式接下来会被整个行业效仿。如果佣金宝收益给力,实际又比余额宝多了一个利好,放在账户能增值,还能炒股,何乐不为? “佣金宝”的不便:临柜业务均需飞去上海办理? 随着“佣金宝”的推出,网络上也有用户吐槽“佣金宝”存六大弊端。

变更三方存管请飞上海、密码挂失请飞上海、要开创业板请飞上海、要开融资融券请飞上海、要开股指期货、期权等创新业务请飞上海、以后要再转户请飞上海,此六大情形需要用户飞往上海进行临柜办理。对此,国金证券在其“佣金宝”官方微博上以“宝宝你不用飞远方”的“卖萌”式回复称,根据现行规定,除了融资融券需要在开户营业部办理,其他上述提及的业务大多可以去就近营业部,另外公司还将进一步拓展营业网点以方便投资者。有分析机构表示,这其实是对券商经纪业务的一种保护,现有券商的网上开户功能只能完成新开设上海和深圳账户功能。因为券商合规对融资融券这块有时间周期的要求,一般是6个月。而这也成为了“佣金宝”的一个壁垒,由于这种壁垒的存在,对于“佣金宝”的出现,各大券商虽然很不情愿的接受了行业佣金加速下滑的现实,但都还是比较淡定的,只是,他们也在忐忑这种壁垒是否有一天也会消失。消失后“佣金宝”又是否会像余额宝冲击银行那般冲击券商。

券商佣金战硝烟又起 多家“万二点五”还能侃价 券商佣金战在“偃旗息鼓”一段时间之后,再次开打。近日,《证券日报》记者多次收到低佣金开户的广告,“无论资金量大小,均可享受万分之二点五的超低佣金率。” 不过,在本报记者电话咨询和实地走访多家券商营业部后发现,部分中小券商实际给出的佣金率更低,万分之二甚至是万分之一点八的佣金率已经不再是资金量大的客户的“专利”。此外,记者还了解到,为争夺优质客户,多家券商已经打破两融业务中的融资基准利率8%以上的行业惯例,融资基准利率在6%到7%之间。佣金率“万二点五” 成行业主流 券商佣金价格战由来已久,是各家券商争夺客户的重要手段。相关数据显示,证券行业平均佣金率已从2013年的万分之八点七三下降至2017年前三季度的万分之三点九四。

不过,从本报记者近期了解到的数据来看,今年以来,多家券商的佣金率已经远低于去年前三季度的万分之三点九四的平均水平。以川财证券为例,其今年年初推出的“明佣宝”APP宣传称自己是行业内首家实现交易佣金明码标价的券商,将佣金率公开确定为万分之二点五。事实上,除了川财证券外,东方财富证券、广发证券、平安证券、国金证券等多家券商,均在其官网显眼位置标出开户佣金率低至万分之二点五的相关信息。而在3年多以前,首家推出“万三网上开户”的华泰证券,其官网上目前宣传的佣金率仍为万分之三。不过,记者电话咨询其客服得知,华泰证券目前的佣金率也已经降为万分之二点五,并且已经对很多此前开户的客户同步下调了佣金。值得注意的是,此前券商给出的低佣金优惠一般只针对资金量较大、交易活跃的客户(所谓资金量较大通常指资金在10万元、30万元、50万元以上),而上述券商均宣称,无论资金量大小,佣金率一概为万分之二点五。

而据记者近日电话咨询和去营业部实地走访得到的信息是,讨价还价后,多家券商可以给出的佣金率低于万分之二点五。其中,民生证券北京郊区一家新开业的营业部宣称无论资金量大小,佣金率一律万分之二,资金量特别大可以下调至万分之一点八。爱建证券、东方财富证券等多家券商也表示,如果资金量大,佣金率可以低于万分之二。此外,本报记者在走访中了解到,实际操作中,多家券商给予客户万分之二点五以下佣金费率的权限已下发至营业部,如果佣金费率降到万分之二点五以下,则需要经纪人向营业部或者经纪业务总部申请,但这种申请一般都能通过。两融利率松动 大资金客户有议价空间 《证券日报》记者在实地走访中了解到,目前沪深交易所按成交额的一定比例向券商收取经手费、证管费、过户费等费用,行业将此统称为“规费”。

一般券商向上交所缴纳的“规费”约为万分之零点七,深交所约为万分之零点九。除此以外,券商还需承担日常经营所必需的人力、系统、场地、税费等其他业务成本。多家券商营业部的负责人都表示,万分之二的佣金率已经接近券商的盈利底线,目前行业的平均佣金率距离保本线可下降空间有限。在此背景下,券商为争夺优质客户,已经将宣传的重点从经纪业务转移到两融业务。据了解,原本融资融券利率是较为刚性的,此前很少有券商对此进行调整,甚至有的券商从2012年以来就没有调整过两融利率,8%以上的两融利率是全行业约定俗成的惯例。然而,随着两融业务中融资基准利率逐渐松动,让不少大资金量客户获得了更多议价空间,不少大券商也不得不被动下调利率。去年年中,东方财富证券将两融中的融资基准利率从8.35%下调为6.99%,成为全行业两融业务融资利率最低的券商。

东方财富证券的这一做法随即也在行业蔓延开来。自东方财富证券最先调低融资利率之后,不少券商先后跟随,曾经稳稳站在8%以上的融资利率开始普遍下滑。不论是大、小券商,大资金量客户的议价空间越来越大。一些小券商为了获客需要,直接将融资利率压低来吸引客户,两融业务已不再是服务手段,而成为获客手段。目前,除了东方财富证券外,川财证券也在其“明佣宝”APP上直接给出了6.8%的融资利率。而在记者实地走访中了解到,民生证券、平安证券、华泰证券等多家券商也都有条件的给出融资利率可以低于7%的方案。不过,也有一些大型券商选择坚守阵地。比如,某排名靠前的大型券商北京中关村东路营业部的经纪业务人士就表示,该公司对于两融利率的态度很明确,公司更看重两融业务的金融属性,以满足客户需求为主,不会将降低融资利率作为新的获客手段。

虽然融资利率较高,但能保证客户即使在市场资金最缺钱的时候也能及时拿到资金。(吕江涛)。

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