民生小微贷款余额突破3000亿


 发布时间:2020-11-30 04:00:01

《2014年中国企业家犯罪(媒体样本)研究报告》由法制日报社《法人》杂志、法治周末报社和中国青年报社舆情监测室联合发布。报告选取2014年度的426例企业家犯罪案件进行分析,由于其中有11起案件是企业集团,不能明确区分出企业所属行业,因此就415起企业家犯罪案件的行业分布进行统计分析。报告对企业家犯罪所涉行业进行分析发现,在这415起案件中,有76起金融行业企业家犯罪案件。在2014年度的企业家媒体案例中,金融行业所涉案例最多。据了解,金融行业企业家犯罪主要集中在以下领域:货币金融服务中的银行、财务公司、典当、担保公司以及其他非货币银行服务;资本市场服务中的证券、基金等;保险业以及其他金融业如信托行业、P2P互联网融资平台等。报告称,银行业企业家多发贪污、受贿、非法提供贷款、挪用公款、挪用资金、滥用职权等罪名;在证券、基金等资本市场服务业中,内幕交易、利用未公开信息交易罪较为多发;在保险业以及其他金融业如信托行业、P2P互联网金融业中,商业贿赂犯罪在信托业中频发、多发,非国家工作人员受贿现象突出;在一些担保公司、投融资公司中,P2P互联网金融平台中,非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪是重点罪名,除了非法吸收公众存款之外,企业家还会涉嫌提供虚假证明文件罪和伪造国家机关公文、印章罪等罪名。

报告分析发现,在2014年度的企业家犯罪案例中,部分企业家为了达到非法吸收公众存款的目的,通常会选择通过提供虚假证明文件或者伪造国家机关公文、印章等方式,伪造项目并获得被害方的信任。2014年度P2P互联网金融业勃兴的同时,由于P2P在风控体系上存在的严重不足以及监管机制不完备,导致部分企业在资金链出现断裂时,出现投资人提现难、企业家跑路潮的现象,受害方的权益无法得到保障。根据网贷之家发布的《中国P2P网贷行业2014年度运营简报》显示,2014年出现问题的P2P平台达到275家,平均每6家平台就有一家发生“故障”,平台爆发问题的时间集中在10月至12月,尤其是12月份问题平台达92家,占了全部问题平台数量的三分之一。防控P2P问题平台,对于企业而言应严控运营成本,并建立、健全线上线下的征信体系,严控企业风险。报告预测,在未来3至5年,企业融资环节仍将频发企业家犯罪现象。

《2014年经济形势分析与2015年展望》报告显示,2014年,我国经济投资增长后劲不足、融资瓶颈约束明显、企业经营困难等问题突出,经济下行压力和风险依然较大。2014年5月,国务院发布的“新国九条”强调拓展资本市场广度深度,提高直接融资比重,积极发展混合所有制经济,促进资本形成和股权流转……扩大资本市场开放;防范和化解金融风险;营造资本市场良好发展环境。经济结构调整,产业升级,中央不再依靠大规模的刺激救市,而是选择淘汰落后产能,积极促进经济转型。对于那些大规模铺摊子,搞粗放式经营的企业,在结束了暴利时代之后,银行紧跟中央政策抽离资金,资金链断裂,企业将面临前所未有的融资压力。然而,面临上述困境的企业在我国绝非少数。目前,企业直接融资与非法吸收公众存款、集资诈骗、传销等行为界限不够明晰,极易与非法吸收公众存款、集资诈骗、传销等犯罪相牵扯,对此若不予规范、调整,企业家在融资环节将会出现大量的犯罪案件。

根据报告的分析,在未来3至5年,银行、证券、保险、信托等金融行业中的灰色地带将面临被清理的风险,引发金融领域的企业家犯罪。在2014年度的媒体案例样本中,接连发生保险资管、基金经理等的“老鼠仓”事件。另外,金融行业企业家在经济往来过程中,还存在以各种名头所开具回扣的灰色地带。因此,完善金融体制,必将清理这些游走于制度之外的“潜规则”,使金融市场更加规范。未来在清理这些灰色地带的过程中,必然出现金融行业企业家犯罪案件多发现象。

来自我市汽车、机械、商贸等行业的50多家企业参加了招商银行重庆分行召开的“票据池、互联网+”产品推荐会。在会上,招行相关人士介绍,目前有些企业票据使用率已经达到60%-70%。而招行票据池业务是该行向企业用户提供的票据托管、委托收款、票据池授信等一揽子管理、结算、融资服务。该人士也透露,票据池业务能够帮助企业更加科学高效地管理票据资产,在盘活票据资产的同时增加企业的授信额度。

一是会影响银行信贷信心,使小微企业融资难、融资贵困局难从根本上解决;  二是使小微企业难走出生产小而散、产品粗而低的局面,最终影响实体经济整体转型和产业升级;  三是小微企业转移贷款用途,危及的不仅是小微企业自身发展,而且还会危害国家宏观决策的准确性和及时性;  四是小微企业转移贷款用途,从表面上看是企业自己的事,但从根本上看却事关国家产业经济结构的调整,关系到整个经济发展环境生态能否优化  定向降准的初衷是支持小微企业扩大生产,助力实体经济。而据媒体透露,部分小微企业制度松散,存在企业高管把企业获得的银行贷款用于其他用途的现象,即把从银行获得的贷款用于个人消费和高利转借给房企,并未将资金投入再生产。中央政府今年非常重视小微企业融资难、融资贵问题,先后多次召开国务院常务会议和出台“金十条”,央行也先后两次实行定向降准,意在为小微企业和“三农”释放充足流动性,支持实体经济发展。而目前出现小微企业将从银行获得的贷款用于消费和转借给房地产企业现象,虽不具有普遍性和全局性;但从经济发展总体高度看,这种现象无论如何都会转变成一种“感染源”,会引发越来越多小微企业脱实向虚,给经济发展带来巨大危害。

一是会影响银行信贷信心,使小微企业融资难、融资贵困局难从根本上解决。因为定向降准本身带有对小微企业的特殊照顾性质,中央政府看到小微企业资金紧张的问题也是切中要害的,只有解决小微企业资金问题,才能为实现今年经济稳增长目标奠定坚实基础;否则会滋生经济基础不牢、经济增长目标变数多等问题。银行机构响应中央政府号召,将释放的流动性尽最大可能地投放给了小微企业,但小微企业却“用情不专”,这山望着那山高,将银行发放的贷款不用于扩大再生产,而是转移用途,将银行推向了两难尴尬境地,造成贷款放也不是,不放也不是,有可能引发银行全面实施新一轮从严控制小微企业贷款措施,对实体经济恢复活力不利。二是小微企业将贷款转移用途,不安心实业,使小微企业难走出生产小而散、产品粗而低的局面,最终影响实体经济整体转型和产业升级,无法提振实体经济经营竞争力,更难走向世界市场。小微企业走到今天,就是因为资金严重不足,使不少具有市场发展潜力和竞争能力的小微企业无法进行产品升级和实现产业升级;而在银行机构响应中央政府号召,为小微企业输入资金“血液”时,一些小微企业却将“血液”高价转手卖给别的“病人”,无异于“讳疾忌医”,始终不可能恢复“造血”机能,无法焕发蓬勃活力,其结果难免走向衰亡之路,更无从奢谈产业转型升级了。

三是小微企业转移贷款用途,危及的不仅是小微企业自身发展,而且还会危害国家宏观决策的准确性和及时性,必然给整体经济发展带来不利影响。因为定向降准释放的流动性,从表面上看都流入了小微企业“怀抱”,似乎小微企业发展资金之渴已被解除,中央政府会由此得出小微企业必然迎来加速发展新机遇的错觉,也会认为定向降准会为实现“稳增长、调结构、惠民生”的经济发展战略目标做出贡献。而实际上,小微企业却将贷款转移用途,“掩耳盗铃”,并没利用优惠信贷政策去实现自我创新和发展。如此,其结果会使我国经济增长面不稳定因素增多,使实现今年经济增长目标和经济可持续发展留下巨大隐患。四是小微企业转移贷款用途,从表面上看是企业自己的事,但从根本上看却事关国家产业经济结构的调整,关系到整个经济发展环境生态能否优化。小微企业贷款如何用,虽然可由其自身决定,政府管不了,银行无法管;但如果一味放任自流,就会使国家宏观产业限制或禁止的产业难以从根本上得到有效遏制,尤其在房地产业已成泡沫产业的今天,更多资金通过小微企业流向房地产企业,无异于“饮鸩止渴”,更会加剧房地产业的过度泡沫。

可以预见,这种畸形产业模式十分危险,搞不好就会导致房地产崩盘,到时不仅会使小微企业资金断链,更会把整个中国经济拖向万劫不复的深渊。因而,小微企业转移贷款用途,虽然属于企业自身行为,但折射的却是我国经济结构的深层次问题。当前,要抑制小微企业转移贷款用途,必须加快产业经济结构调整,尤其对房地产、产能过剩等产业从严控制不能动摇。今天各地方政府放开限购并采取救楼市政策,实质也为小微企业转移贷款用途提供了明确方向。可见,让小微实体经济回归实体本位,也不单纯是企业自身问题,更是一个繁杂的社会问题,中央及各级政府、银行部门在加大对小微企业贷款用途监督检查、防止贷款转移的同时,应拿出壮士断腕的勇气,努力执行宏观产业政府,方能从根本上解决实体经济盈利空间小、市场风险大的不利经营局面,从而实现资金在实体经济“体内循环”,真正夯实中国经济增长基石。

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