上市银行今年融资安排迫近7200亿元


 发布时间:2020-11-23 11:05:00

央行最新发布的数据显示,截至第一季度末,全国银行卡在用发卡数量49.99亿张,较上季度末新增0.63亿张,环比增长1.28%,增速较上季度放缓2.71个百分点。其中,信用卡在用发卡数量4.24亿张,环比下降6.88%。同时,信用卡授信总额同比增长29.79%。某股份行信用卡中心人士告诉《每日经济新闻》记者,最初办理信用卡时,很多客户都有好几张信用卡,但三五年习惯用其中一两张卡,而这一两张被使用的信用卡客户忠诚度逐渐提高,此外,市场日趋成熟之后,银行在办理信用卡业务时会更谨慎,信用卡在用发卡量因此就会环比出现下滑。授信总额同比增长30% 因信用卡具备方便快捷,一定期限内免息等条件,近年来,信用卡消费贷款已成银行极为重要的业务,信用卡的信贷规模也持续增长。央行数据显示,截至第一季度末,信用卡授信总额为6.23万亿元,同比增长29.79%;信用卡应偿信贷余额2.55万亿元,同比增长35.49%,较去年四季度末增加0.22万亿元,环比增长9.34%。记者采访了解到,在信用卡业务快速发展的背景下,商业银行纷纷成立信用卡中心,来推动信用卡业务走向专业化;同时,银行信用卡业务产生的不良率也较之前有所提高。

上述股份行信用卡中心人士表示,信用卡是忠诚度、粘性很高的产品,当客户将几张卡的消费加总在一张卡上时,也会带动此前现金消费的部分转移到信用卡上,现金消费使用的习惯会降低,使用信用卡的习惯会慢慢增强。“此外,现在政府鼓励银行在二三线城市和偏远地区铺设网点,这些地区的人们消费习惯也会慢慢也从现金转为信用卡。”上述股份行信用卡中心人士告诉《每日经济新闻》记者。逾期半年未偿额达287亿 值得注意的是,在授信总额持续提升的同时,信用卡逾期半年未偿信贷规模却出现了下滑。央行数据显示,截至一季度末,信用卡卡均授信额度1.47万元,授信使用率40.99%,较上年同期上涨1.72个百分点。信用卡逾期半年未偿信贷总额286.72亿元,环比下降19.83%,占信用卡应偿信贷余额的1.12%,占比较上季度末下降0.41个百分点。上述股份行信用卡中心人士表示,信用卡的信贷并没有太大问题,总体来看,这一市场越来越成熟之后,银行在办理信用卡业务时会更谨慎,而且对客户的监控会加大。与此同时,在出现呆账后,银行在催收等方面的流程经验会越来越好,说明信用卡在规模扩张之后,正向好的发展阶段进行过渡。

事实上,通过商业银行此前发布的年报数据可以看出,各银行在布局信用卡业务上出现了一定的差异化。以工行为例,其在信用卡方面的消费额增速近年出现一定下滑。数据显示,截至2013年末,工行的信用卡消费金额为16135亿元,比上年增长23.9%,而截至2014年末,该行信用卡年消费额18686亿元,比上年增长15.8%。相比大行,股份行的发展情况也不尽相同。某股份制银行人士告诉《每日经济新闻》记者,国内目前处于一个很好的环境,不至于发生很大的违约事件。(只要)信用卡不良率不到1%,银行会觉得控制得还好。但不良率超过1%之后,银行就会严格对客户进行收缩了。这也是在银行信用卡不良率在超过1%之后,业务增长不快的一个原因。该股份制银行人士表示,“从前年开始,一些银行就开始紧缩信用卡的发卡力度,并通过降低额度或者停卡等方式,清理不良资产客户。”。

银监会3日发布《中国银行业实施新监管标准的指导意见》,全面提升资本充足率、杠杆率、流动性、贷款损失准备等监管标准,反映监管层更为审慎的监管思路。在监管趋严的背景下,银行业资产负债管理、日常经营管理、风险防控造成怎样的影响? 此次公布的《指导意见》中,银监会特别强化了对资本充足率的监管,特别提出,新标准实施后,正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。中行战略发展部副经理宗良介绍,国内现行的资本充足率监管要求为大型银行11.5%、中小银行10%。“实施新规后,大行达标问题不大,而中小银行的资本充足率监管要求或将提高0.5%,将对资产充足率明显下滑的中小银行造成一定冲击。” 中信银行高层4日表示,日前银监会发布的资本充足率、杠杆率、流动性等监管标准该行目前均已达标,监管新规实施压力不大。交行首席经济学家连平认为,对于银行业来讲,面对监管新规不见得马上就感受到压力,只是部分离监管目标有差距银行会发现问题。“提升监管要求旨在引导银行加强资产负债管理,如果完全没有约束监管也就没有必要了。

” 一季报显示,13家已公布资本充足率的上市银行资本充足率普遍下滑,而四大国有商业银行中,农行更是跌破11.5%的监管红线,达11.4%,而多数股份制商业银行下滑幅度在0.2%以上。兴业银行资深经济学家鲁政委说,按照目前的资本充足率,如果一直维持过去的标准不变,银行并不需要融资。在监管标准普遍提高的背景下,去年底和今年初不论大小,不少银行都在融资。在监管加码的背景下,光大银行、农业银行、交通银行、中信银行、中国银行等上市银行纷纷提出H股上市、定向增发、配融资股、次级债、可转债等形式的再融资计划。银监会表示,目前国内主要银行已经达到了新监管标准,商业银行的资本缺口很小,无需大规模补充资本。新标准也不会对银行体系的信贷供给能力产生较大冲击,对GDP增长率的短期影响也很小。在流动性监管方面,银监会相关人员表示,此次流动性监管引入的指标不仅提出了一年期的长期监管目标,还突出了一些低于30天的短期监控目标。连平表示,目前银行业中长期贷款占比达60%以上,与此同时,存款却活期化、短期化现象明显,对于存贷比等流动性监管达标造成不小压力。

银行 资本 充足率

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