中国银行趟出资本壮大路 内生动力日渐强大


 发布时间:2021-01-14 02:45:52

近日有消息称,经银监会业务创新监管协作部批准,中信银行获首批理财资产管理业务试点资格。这意味着,继证券公司、基金公司、期货公司、保险公司之后,银行理财也将迎来资产管理时代,走向混业经营的银行不仅可减少对通道业务的依赖,摆脱为他人承担额外风险的负担,也有望对现有的资产管理业务市场格局产生影响,对于投资者来说将会有更多的产品和投资机会可供选择。据《广州日报》 银监会正在研究和推进 中信银行曾在其官网上透露,下一步将按照银监会资产管理业务试点的要求,加快向专业化资产管理转型,尽快完成首批“资产管理计划”的发行工作。有业内人士向记者表示,由于该业务的政策导向性较强,业务推进的主动权仍在监管部门手里。目前银监会正在研究和推进中,而首批“资产管理计划”的具体发行实施还需等待银监会的统一安排。投资品类机会更丰富 记者了解到,在银行理财业务发展中,一些以银行作为销售渠道的信托、券商理财等产品,银行主要收取一定的通道费。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,银行推出资产管理计划可以改变以往从中赚差价的盈利模式,向主要收取管理费转变。银信合作、银证合作、银基合作的通道业务大都可以由银行自己通过资管业务来操作。

从市场格局上来说,在目前的银信、证信合作通道业务中,资金、项目都来自银行,一旦银行自己来操作,通道业务将大大减少,通道价值也将迅速贬值。“短期内,这种影响由于银行产品品类有限还看不出来。但中长期来看,混业经营下竞争必然会越来越激烈,银行、券商、信托、基金公司将互相抢食。”一位银行业人士认为。当然,对投资者而言,金融市场的投资产品种类和投资机会都会更加丰富。国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松也曾表示,新一轮的监管放松,从扩大投资范围、降低投资门槛、减少相关限制等多方面,打破了证券、保险、银行、基金、信托之间的竞争壁垒,使资产管理行业进入全面竞争时代。资产管理计划还要求每个项目独立开户,独立资产负债表、损益表。郭田勇认为,相较目前的资金池模式,理财资金投向将更真实、透明。

息差收窄将促使银行加大对小客户的关注 曾有人预测,国内银行业的净利润增速在今年将开始下降。而今,这个预测不幸言中。昨日银监会发布数据显示,今年上半年,中国银行业实现净利润6616亿元,较去年同期的5364亿元同比增长23.34%,但比去年全年约36%的增速出现显著下降。中央财经大学金融学院教授郭田勇表示,上半年经济的下滑导致银行贷款拨备增加,央行“不对称”降息让银行业资金成本走高、息差收窄,让银行业的利润增长明显减少。“上半年银监会等相关监管部门对银行乱收费、高收费等乱象进行整治,也是银行业利润增速下滑的原因之一。”对外经贸大学教授赵庆明判断,下半年国内银行的利润增速或将继续下滑,可能会跌至10%左右。银监会数据显示,今年二季度银行业不良贷款率虽然与一季度持平,但不良贷款出现近200亿元的增长。多起钢贸企业、光伏企业的状况可能会连累多家银行出现不良贷款,下半年或将成为银行利润增长的隐忧之一。郭田勇表示,下半年央行仍有降息可能,从而加大银行利润增速下滑。在这样的背景下,转型已成银行业的迫切所需。无论是存款还是贷款,大客户都曾经是银行最好的支撑点。如今面对经济下滑,银行在这些大客户面前的议价能力开始削弱,进而影响到银行自身的利润。

赵庆明觉得,“利润增速的下滑,将迫使银行朝更专业的方向转型,需要加大对个人客户和小企业的关注力度,谋求更大的发展”。(记者 姜樊)。

上周末,建设银行和交通银行同时发布了2013年年报,五大国有银行的2013年业绩报告出齐。截至昨日,已有12家银行公布了2013年业绩报告,目前除了交行利润增速是个位数以外,其他银行均保持了利润的两位数增长。利率市场化带来压力 不难发现,在利率市场化推进的过程中,已经有银行出现利差缩小的情况。其中,中国农业银行2013年实现利息收入6133.84亿元,净利息收益率2.79%,净利差2.65%,均较上年下降2个基点。而此前两年均保持几十倍利润增速的民生银行,今年利润增长也降至12.6%。在昨日举行的业绩发布会上,交通银行董事长牛锡明首次公开了该行事业部改革的时间表。牛锡明表示,该行今年全面启动“三五(5+5+5)”事业部制改革。牛锡明表示,相信中国的银行业已经进入到了事业部制改革的阶段,交行将把事业部制作为转变发展模式的主攻方向。其表示,在利率市场化等影响下,银行业利润将从较高水平回归社会行业平均水平,而组织架构的优化将给银行带来新的利润增长极。

银行风险隐忧待排 从上市银行2013年年报看,银行业风险“地雷”并未完全排掉。相关评论认为,“平台贷款风险总体可控,但隐患不少;房地产贷款结构性风险压力加大;影子银行方面,银行业表内外非标准化债权资产快速增长,存在系统性风险隐患;流动性风险管控能力亟待加强;产能过剩贷款,风险暴露阵痛期来临。” 其中,从不良率的情况来看,中国银行和工商银行以及多家股份制银行都出现了不良率“双升”。中国银行行长陈四清表示,最近有一小部分包括钢贸行业在内的中小企业出现了不良率的新特点,正在积极组织化解,将密切跟进宏观经济形势和监管要求的变化,进一步完善信用风险管理政策,推进信贷结构优化调整。中国农业银行也指出,资产质量保持稳定主要是公司根据宏观形势和监管要求,深入开展对产能严重过剩行业、钢贸、担保圈重点领域风险排查等。南方日报记者 黄倩蔚。

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