社交功能助微信红包“逆袭”


 发布时间:2021-02-24 01:05:14

影响账户安全保险产品费率的因素主要包括账户类型、账户数量、免赔额、承保方式、续保等 随着互联网交易方式逐渐被用户接受,账户资金交易日渐频繁,相关的保障需求也逐渐增多,不少保险公司都推出了针对个人客户的账户安全险。不过,尽管名称都为账户安全险,但在不同平台售卖的产品,保险费率却有明显差距。例如,京东和支付宝售卖的账户安全险的费率相差两倍,一方费率是另一方的三倍以上。《证券日报》记者采访了解到,影响账户安全保险产品费率的因素主要包括账户类型、账户数量、免赔额、承保方式、续保等;而从保障的账户类型及数量的角度分析,以上不同产品之间的费率差距可以理解。每份2元与每份6.18元 坐拥4亿人实名用户的支付宝平台和拥有1亿以上活跃用户的京东平台,都已上架账户安全险产品,供个人用户选择。支付宝客户端售卖的账户安全险,可以为用户的支付宝余额、余额宝、快捷支付等支付宝平台账户资金提供保障,当账户因被他人盗用而导致资金损失,以及当手机丢失或电脑中病毒导致资金损失时,可得到赔付,赔付金额为实际损失金额。每份最高可赔付100万元,保障期间1年,保费2元。

每人限投一份。同时,用户若投保,还须授权支付宝查询用户的芝麻信用,用于评估保险公司承保的交易条件,控制承保风险以及用户是否享有快速理赔等权益,并将相关结果提供给承保的保险公司。支付宝账户安全险由两家财险公司提供,用户投保时系统随机选择承保的保险公司。产品理赔需要用户拨打支付宝官方客服电话,提交索赔申请和资料,对于资料齐全的案件,保险公司承诺72小时完成理赔。而根据不同的损失金额,需要提交的理赔材料也不同,分为三种情况:损失金额在2000(含)元以下的,无须提供理赔资料;损失金额在2001元-4999元的,须提供身份证、银行卡、报案回执;损失金额在5000元以上的,须提供身份证、银行卡、报案回执、承诺函。而在京东金融平台售卖的账户安全险,实际上分为电子账户和实体账户两大类保障产品。其中,电子账户安全保险产品保障的是所有非金融机构第三方支付平台设立的账户被盗刷,与支付宝账户安全险保障范围属于一类,每份保额为1万元,保障期限为1年,保费为6.18元。同一被保险人限投10份。京东的产品宣传页显示,如果被保险人误信电信(网络)诈骗打款给骗子账户所造成的损失,这一保险产品不予赔付,因承保范围是被盗刷,主动打款不在保障范围内。

该产品理赔所需材料包括八项:(一)索赔申请书;(二)保险单号及保险单明细;(三)被保险人个人账户被盗刷及盗用的交易记录;(四)有关损失资金的流向记录,例如涉及转账,需提供收款方姓名及账号等信息;(五)持有人的身份证明复印件;(六)个人账户挂失或冻结时间证明;(七)公安机关出具的必要证明;(八)投保人、被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。账户类型及数量不同 上述产品的承保保险公司均为中小型险企,而据《证券日报》记者了解,大型财险公司也都推出了账户安全险。比如,其中一家公司的账户资金安全险承保个人客户名下所有的借记卡、信用卡、网银账户、第三方支付账户等的资金安全,外币亦可。保障期限为1年,最高保额100万元。这一保障范围,相当于包含了上述的账户安全险以及部分保险公司银行卡盗刷保险两款产品的保障责任。记者比较了京东和支付宝上的银行卡盗刷保险,保障范围都为,用户名下的所有银行卡因被他人盗刷、复制而导致的资金损失,被他人在柜面及ATM机、POS机盗取及转账导致的资金损失;以及被胁迫导致个人账号及密码透露他人引起的资金损失。

每份保额都为1万元,保障期间1年,保费分别为5元、2.88元。《证券日报》记者测算了这一大型财险公司账户安全险产品不同保额下的保费,保额1万元的保费为6.2元,保额10万元对应的保费为55.6元,保额50万元的保费为163.9元,保额100万元的保费为294.5元。而将名为账户安全险的上述三款产品进行比较,每份基础保额100万元、1万元、1万元,保费依次为2元、6.18元、6.2元,相差两倍之多,最高费率是最低者的3.1倍。某大型财险公司相关精算人士告诉《证券日报》记者,影响账户安全保险产品费率的因素主要包括账户类型、账户数量、免赔、承保方式、续保等。而从保障的账户类型的不同分析,支付宝产品只保障支付宝平台账户,京东平台产品针对所有非金融机构第三方支付平台账户,上述大型财险产品在第三方支付账户基础上又增加了借记卡、信用卡、网银账户,保障账户类型最广,数量也很可能最多,因此有以上的费率差距可以理解。证券日报 记者 刘敬元。

电商时代,银行“触网”不是新鲜事儿,但光大银行最近的举动还是让人感到新奇——从12月开始,在淘宝聚划算团购平台上推出“定存宝”产品,50元起售,随存随取,消费者可以通过支付宝打款。光大银行客服人员:类似于定期。想把支付宝里的钱转出去的话,还需要到我们行办一张储蓄卡才可以。记者:买了之后等于自动成为你们的储蓄客户,办卡的时候就不用再填资料了吧? 光大客服:如果签了这个业务,在银行这边会有相关信息,不用再去填资料那么麻烦。一位买了“定存宝”的网友发微博说,想把产品赎回,但客服告知只能通过储蓄卡提现,但当他去光大银行营业厅办卡时,蹊跷的事情发生了,光大银行说他已经是自己的客户,直接办理领卡手续就可以了。

由此看来,光大银行在聚划算平台发售的“定存宝”,其实跟存款并没有本质差别。目前,“定存宝”已经成交超过5.2万笔,所募集资金总量应该不菲。除了有定期存款利息,“定存宝”还有存1000送1000的“集分宝”和抽红包活动。在支付宝平台上,1000“集分宝”可以抵扣10块钱现金,也就是买了光大银行“定存宝”,还将获得额外1%的返利。因此,业内有观点认为,这实际上已经触碰到禁止“利用高息或者不正当手段吸收存款”监管红线,不过中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为,是否触线还要看返券是谁的行为。郭田勇:如果银行在支付存款利率的同时,再去给储户其他的一些好处,就有高息揽储的嫌疑了;但是这种促销和返券,如果是网站的行为,那就跟银行没有什么关系。

那么存1000送1000“集分宝”活动是谁发起的?聚划算的答复是,他们只是一个交易平台,所卖产品的具体条款和促销活动都是由商家决定的;“集分宝”的发行方支付宝则表示,“集分宝”不是免费的,需要商家向支付宝掏钱买。支付宝:不能免费获得,因为可以用来抵现,肯定有相应的成本。商家如果选择这种反馈方式是需要购买集分宝,然后再反馈给用户。[page title= subtitle=] 也许是为了避嫌,目前光大银行送“集分宝”的活动已经停止。银率网分析师林斌则介绍,为了规避监管规定,每年11月到12月期间,各家银行都会发行大概1个月期限的短期理财产品,以此用来冲抵存款,而且收益率要比平时的理财产品高出一截,2012年这种特殊理财产品的平均年化收益率在4.5%左右。

由此对比,光大银行“定存宝”一年期3.3%利率,再加上1%的返利,收益率其实并不算高。对于质疑,昨天光大银行零售业务部总经理张旭阳通过经济之声《天下公司》节目做出了回应。光大银行零售业务部总经理张旭阳:现在我们的促销是开户有奖励,不跟经营挂钩。而且促销时间有限,只有一周,由支付宝利用淘宝资源进行提供。可能整个金融市场在进行不断的深化,包括对于利率管制、利率市场化也是一个大的趋势,在这个背景下要看到利率的管制放宽,以后品种会越来越多样。对张朝阳的解释,中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为理由并不成立,只要返利是银行发起的,那无疑就是变相的高息揽储行为,但未来随着利率市场化的深入推进,情况可能会有所变化。

郭田勇:目前我们的利率还没有放开,央行政策并没有发生变化,所以央行的规定肯定还有效,尽管现在利率市场化呼声很高,但我们毕竟只能是按照央行以往规定的政策来办。记者:很多商业银行在打擦边球,这是不是也在倒逼利率市场化往前推? 郭田勇:是的,如果完全利率市场化后,银行可以公开标价,想付多少利息都可以,当然就没有必要通过回扣、返点的方式去揽储了。而对于外界对光大银行“定存宝”产品,在没有经过购买者同意的情况下,就擅自开通储蓄卡的质疑,光大银行零售业务部总经理张旭阳感觉非常委屈。张旭阳:本身支付宝、淘宝没有经营牌照,不能对账户资金提供利息,所以光大银行跟支付宝淘宝合作来开创一个新的金融渠道、金融产品。

我们是一个无卡无折的账户形式,客户不一定在光大银行有实体的借记卡。注册账户跟淘宝支付宝的账户是互转的,如果客户通过支付宝来转资金的话,只能回到原有支付宝账户上去。郭田勇对张旭阳的这次给出的解释表示认可,因为要实现通过网络平台把钱存到光大银行,这是当前唯一合法的做法。记者王浩 实习记者艾康。

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