“独角兽”企业上市 将提升A股公司整体质量


 发布时间:2021-04-23 05:01:54

北京商报讯(记者 孟凡霞)商业银行快速发展的黄金时代已经过去,在经济下行背景下,银行业正遭受着资产质量恶化的折磨。随着上市银行三季报的悉数亮相,不良贷款快速增长的境况暴露在市场面前。据北京商报记者统计,在16家上市银行中,12家银行前三季度不良贷款增速超过20%,更有4家银行不良贷款增速在40%以上。对上市银行来说,利率市场化推进、息差收窄、互联网金融蓬勃发展、资金成本快速上升、企业及个人偿贷能力下降等种种问题都拖慢了银行的盈利步伐。根据北京商报记者统计,全部上市银行前三季度净利润达10042亿元,其中,工商银行、建设银行、交通银行、中国银行及中信银行利润增速均为个位数增长。相比之下,中小上市银行的突围能力较强,尤其在中间业务方面,多家中小银行出现亮点。其中,平安银行前三季度非利息净收入同比大幅增长95.84%,在营业收入中的占比由去年同期的22.2%提升至29.7%;招商银行非利息净收入增长了72.8%,达到394.93亿元;中信银行前三季度非利息净收入225.2亿元,同比增长高达60.58%,非利息净收入占比24.33%,同比提升6.01个百分点。令人注意的是,上市银行普遍面临资产质量下降的问题。

根据北京商报记者的统计,浦发银行、兴业银行、中信银行、招商银行四家银行前三季度不良贷款增速均超过40%;光大银行、民生银行和北京银行也分别增长了35.52%、35.21%及34.64%。工行、建行、中行、平安、南京银行的不良贷款余额也较年初增长了20%以上。不良率方面,除了宁波银行较年初持平,其余15家银行均出现不同程度上涨。对于这一问题,兴业银行表示,不良贷款增加的原因主要是一些企业及个体工商户受宏观经济增速放缓影响或自身经营管理不善,导致偿债能力下降。交通银行解释道,不良贷款仍主要集中在江浙地区,是当前经济增速放缓、结构调整深化背景下民营中小企业经营风险对银行信贷质量影响的集中体现,并非全局性的、系统性的问题。未来,风险将逐步从小微企业向大中型企业蔓延,从产能过剩行业向上下游行业蔓延,从风险已经集中显现的华东及沿海地区向中西部地区蔓延的可能性加剧。该行预计,不良资产可能还会呈现惯性温和增长。分析人士表示,未来较长一段时间内,商业银行不良贷款“双升”趋势难改,资产质量承压。银行会加大不良贷款的核销力度并释放出拨备,以应对不良贷款压力。代小杰/制表。

随着一系列监管细则的出台,中国上市银行总资产增速放缓,同业资产占比下降,不良贷款率、逾期贷款率等指标持续回落,信贷资产质量整体回稳。此次分析以截至2018年4月24日之前发布2017年全年业绩的34家A股和/或H股上市银行作为分析样本。按照其资产规模和经营特点,将这些银行按照三大类进行划分。34家银行包括6家大型商业银行、8家股份制商业银行、20家城市商业银行和农村商业银行(以下简称“城农商行”)。分析显示,截至2017年末,包括大型商业银行、股份制银行和城农商行在内的三类银行总资产规模增长均开始放缓。6家大型商业银行的总资产增速为7.33%,与2016年同期11.01%相比略有放缓;8家股份制银行以及20家城农商行的总资产增速相较2016年同期,以两位数的百分比骤降。

股份制商业银行总资产增速从2016年的18.51%降至2017年的3.29%,城农商行从2016年的23.02%降至2017年的12.13%。同时,2017年上市银行同业资产占比下降趋势明显。其中,8家股份制商业银行同业资产占总资产比例从2016年的7.99%下降至5.63%,20家城农商行同业资产占总资产比例从2016年的8.98%下降至7.12%。普华永道中国金融服务主管合伙人梁国威分析指出,“强监管”是2017年金融业的关键词,2017年针对同业、理财以及信贷等业务开展的一系列专项治理工作,促使上市银行主动压缩同业资产规模,预计2018年上市银行同业负债规模将进一步缩小。

梁国威表示,一系列监管政策的出台,将促使上市银行合规成本上升。在市场利率上升的趋势下,未来上市银行的资金成本也将持续上升。他认为,上市银行应善用拨备新规,运用现金清收、核销等多种手段进一步压缩不良贷款,全面提升信贷风险管理水平、改善盈利和资本充足率。此外,数据显示,三类上市银行信贷资产质量整体趋势回稳,不良贷款率1.53%,下降0.12个百分点。(完)。

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