诈骗新花样 代还信用卡时被刷走钱财


 发布时间:2021-05-04 07:15:24

“接到贵院关于张某信用卡诈骗一案的《检察建议书》后,我行高度重视,对持卡人申请、办理信用卡流程进行了进一步的审查,并及时进行风险排查,杜绝犯罪隐患……”近日,天津市滨海新区某银行向滨海新区大港检察院寄来一封回复书,对该院此前发出的一份检察建议进行了及时回应。“利用银行在个人信用卡管理 方面存在的漏洞,被告人张某于2011年至2012年间,用同事和亲属的身份证,在多家商业银行办理信用卡,两年间透支40余万元,给金融机构造成了巨大损失。”据张某信用卡诈骗案的主办检察官介绍,该案数额巨大,但并非个案。“我院近三年的统计数据表明,恶意透支型犯罪已占据信用卡诈骗犯罪的‘半壁江山’,最高诈骗金额达56万余元,严重危害了国家金融机构的资金安全。

” 记者了解到,张某信用卡诈骗案移送审查起诉后,大港检察院结合案件暴露的问题,向相关金融机构及时制发了检察建议,建议发案银行进一步加强对信用卡申办人身份资料的审核,增强对虚假证件的防范能力;进一步加强对申办人资信的审核,完善担保制度;进一步加强对银行业务人员的管理培训,防止因追求办卡数量而滥发信用卡的现象发生;进一步加强对信用卡使用过程中还款情况的监控和催缴工作,对恶意透支达到刑事立案标准的,及时向公安机关报案,将风险控制在最低限度,尽量消除信用卡监管盲区。根据检察建议,发案银行目前已对现有信用卡客户进行了全面梳理,严格执行“三亲见”制度,完善了风险控制管理制度,以杜绝犯罪隐患。

采访中,检察官还提醒广大民众,信用卡恶意透支并非小事。根据我国法律规定,信用卡恶意透支额度达到1万元以上就将被立案追究。因此,公民在办卡、用卡时一定要量力而为,不可心存侥幸。同时,身份证等个人资料不要轻易透露给别人,以防被不法分子利用。记者张宁 通讯员王瑜 施章明。

市民刘小姐咨询:我马上就要到深圳上大学了,由于没有深圳当地的银行卡,打算把生活费存到妈妈信用卡的副卡中带到深圳,需要花钱时再从信用卡中取出来,不知道这需要手续费吗? 本报理财热线解答:记者采访获悉,目前,大多数银行规定,只要用信用卡取现,就要收手续费。信用卡提现手续费,各银行规定不一。建行工作人员称,只要是信用卡提现,就要收取提现金额的0.5%,最少2元最多50元;招行人员称,信用卡提现的手续费按照1%收取,最低10元最高500元;光大银行人员表示,手续费按取现金额的1%收取,最低3元最高200元。也有少数银行表示,信用卡取现无论多少,手续费都为5元。同时,银行人士提醒,信用卡取现的手续费是“取一次收一次”,例如:第一次取现100元,收取最低标准2元,第二次取现4900元,则按1%收取手续费49元,共计取现5000元,收手续费为51元;如果一次性取现5000元,手续费则收上限50元。所以,尽量减少提现次数。另外,如果市民之前向卡中存入了5000元,待到取款时,要考虑扣除手续费的问题,也就是说,只能取现4950元。

如果你取现5000元,银行则会把“手续费”视为“划卡消费”在账单中扣除,会产生利息。本报记者 吕佳 实习生 焦晨。

彭春霞/制图 证券时报记者 蔡恺 银行可能分拆信用卡、理财等业务成为独立子公司的传闻挑动了市场神经。业内人士表示,信用卡、理财法人化运营的趋势是确立的,但不会那么快,一切仍有待监管政策明确后才能实施。需要特批或修改法律 日前,中金公司的一份研报建议投资者关注银行的理财、信用卡、私人银行等业务的分拆乃至最终上市的可能性。该研报预计,最快今年二季度就会有银行将其中一项业务法人化,以子公司形式运作,光大、平安、兴业、交行4家银行最为受益。光大和平安两家银行最有可能率先试点理财业务法人化。不过,证券时报记者从多位业内人士了解到,信用卡、理财等业务进行法人化运作,虽然是监管部门鼓励的大方向,但目前仍待监管政策的正式落地,因此预言今年二季度成行未免为时过早。光大银行资产管理部一位不愿具名的人士表示,商业银行的理财业务法人化是一个确定的大趋势,光大银行的理财业务做得比较早,是优势业务,但法人化目前还处在研究论证和监管沟通阶段。“二季度未免太快了,即便假设今年能分拆业务,上市也需要连续三年盈利。”上述人士说,银行理财业务实质是代客理财,必须跟自营业务严格分离。

另外,理财是一个“拼智”的行业,以独立子公司运作能更好地激励员工,也方便市场化运作。而有意从传统存贷业务转型的银行都有分拆理财业务的诉求。另外,中金还提到平安银行将最先试点理财业务法人化。平安银行行长邵平在上周的业绩发布会上表示,监管部门去年曾提出对商业银行的专业化经营业务予以发放牌照,包括信用卡、理财等,平安也有意在这方面进行探索,但他没有透露具体时间表。实际上,光大银行、交通银行等银行的理财业务部门负责人近年来已多次在公开场合呼吁,尽快实现理财业务法人化运作。然而,我国《商业银行法》规定,商业银行不得向非银行金融机构和企业投资,国家另有规定的除外。这成为银行单项业务法人化的政策掣肘。对此,中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼对证券时报记者表示,“国家另有规定的除外”这一条为业务法人化留出了空间,未来监管机构可能会挑选一两家在理财、信用卡业务做得比较好的银行进行试点,由国务院特批,当然这个流程比较麻烦;另外一个方法是修改商业银行法,也是一个较复杂的过程。华夏银行发展研究部战略室负责人杨驰表示,理财业务法人化有助于提高运营效率和盈利能力,不排除监管机构参考消费金融公司的试点方式,进行银行理财业务法人化的试点。

信用卡业务 法人化呼声高 值得注意的是,与中金预期理财业务将率先被分拆不同,多位业内人士均认为信用卡业务才是最快被分拆的业务。董希淼称,若监管部门有意推动子公司制改革,银行现有业务结构中,信用卡业务的事业部制运作最为成熟,可能成为最早被分拆的资产。一家银行信用卡中心的战略发展部负责人称,很多银行一直都有将信用卡业务法人化的想法,如果未来监管政策落实,相信很多银行都会立马申请。从2002年开始,各家银行以事业部制运作的信用卡中心纷纷成立。其中,建行的信用卡中心在2002年底成立,是总行内部相对独立核算的专业化经营机构。招商银行信用卡中心也是国内首家在组织结构、基础架构和业务流程方面完全按国际标准建立的独立信用卡中心。光大银行、民生银行的信用卡也是以事业部制的形式运营。上述银行的信用卡业务的盈利能力一直走在业内前列。另据了解,2008年,民生银行曾计划投资成立全资信用卡公司,2009年交通银行申请与汇丰银行设立合资信用卡公司,但至今这些申请都未获得监管批准。上述信用卡中心战略发展部负责人称,在监管特批下,目前已有银行参股控股基金、保险、金融租赁和信托公司等非金融机构,独立的资产管理公司和信用卡公司虽然还没有先例,但随着金融体制改革逐步推进以及利率市场化倒逼,相信未来监管会开绿灯。

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